Les Brèves

  • Sinon, le prêt ad hoc

    Les étudiants capables d'apporter des garanties suffisantes peuvent se tourner vers les prêts ad hoc des banques. Ces offres incluent elles aussi un différé de remboursement, sur une durée globale oscillant entre neuf et douze ans, et permettent surtout d'emprunter beaucoup plus. Comptez par exemple jusqu'à 120 000 € dans le cadre du « prêt étudiant évolutif » de la Société générale, 80 000 € pour le « prêt études » du CIC, 60 000 € à LCL et 35 000 € à la Banque postale. Concernant les taux d'intérêt, ils tournent grosso modo autour de 1 à 1,5 % (TAEG fixe). Sachez d'ailleurs que certains établissements ont des partenariats avec des écoles afin de proposer des taux préférentiels à leurs étudiants.

Un prêt garanti par l'État

Financement des études

Pour des milliers d'étudiants, l'emprunt est un passage obligé afin de financer des études supérieures. À défaut d'un bon dossier, il peut toutefois être difficile d'obtenir les fonds escomptés. C'est pourquoi l'État a mis en place un crédit garanti par ses soins.

julie polizzi

La poursuite d'études supérieures peut coûter très cher. Faute de trésorerie familiale suffisante, il faut bien souvent recourir au crédit pour s'offrir le cursus de son choix. Or, même si les banques proposent des offres dédiées à ce public particulier, la fragilité d'un dossier a tôt fait de vous fermer les portes. À défaut de pouvoir montrer pattes blanches, les jeunes peuvent se tourner vers un prêt étudiant garanti par l'État.

Tout l'intérêt de ce crédit à la consommation spécifique est qu'il permet d'obtenir un financement sans avoir besoin de fournir la caution d'un proche ou une preuve de revenus. À la place, c'est ici un fonds de garantie géré par la Banque publique d'investissement Bpifrance qui couvre 70 % du montant total du crédit (hors intérêts), tandis que la banque partenaire prend en charge les 30 % restants. Si vous ne remboursez pas vos échéances dans les temps, ce sera donc le fonds qui couvrira l'essentiel de votre créance. Destiné au plus grand nombre, ce prêt garanti est accessible à toute personne, française ou de citoyenneté européenne, de moins de 28 ans, inscrite dans un établissement d'enseignement supérieur afin d'y préparer un diplôme.

Des avantages…

Ce crédit spécifique est proposé par cinq établissements bancaires partenaires : les Banques populaires, la Société générale, le Crédit Mutuel, le CIC et certaines Caisses d'épargne. Dans tous les cas, vous pourrez emprunter jusqu'à 15 000 € sur un minimum de deux ans. Mieux encore : vous pouvez attendre d'entrer dans la vie active pour rembourser ! Cette offre prévoit en effet la possibilité d'un paiement différé, total ou partiel, au terme du cursus. Vous pouvez par exemple vous acquitter des seuls intérêts du crédit pendant votre formation et régler le capital emprunté après votre diplôme ou carrément tout payer après l'obtention de ce dernier. Le différé ne s'étend cependant pas au-delà de dix ans à compter de la date de souscription du prêt. Bon à savoir : le coût total du crédit sera forcément moins élevé si vous remboursez les intérêts au cours de vos études.

… et des bémols

À première vue, ce dispositif est une véritable aubaine. Mais s'il permet d'obtenir un coup de pouce bienvenu, il ne faut toutefois pas être dupe : les établissements partenaires ne s'engagent pas par pure bonté d'âme. Pour s'y retrouver financièrement, les banques sont libres de fixer le taux d'intérêt de l'emprunt. Et elles n'hésitent pas à se baser sur le type d'études poursuivies pour déterminer ce dernier. Il est donc judicieux de comparer plusieurs offres. Quant aux dossiers bancals, ils peuvent ici aussi être refusés. Comme pour tout crédit, l'agence réalise en effet une analyse de risques. Or, si elle juge que vous ne serez pas capable de vous acquitter de votre dette, elle est en droit de vous refuser les fonds, et ce malgré la caution de l'État. En l'absence de critère de ressources, sachez d'ailleurs que c'est la qualité de votre projet professionnel mais aussi la notoriété de l'école que vous avez choisie qui seront passés à la loupe. Mieux vaut donc savoir précisément vers quel métier vous vous destinez. D'autant plus que les banques proposent un nombre limité de ces prêts étudiants qui s'écoulent en général entre juin et octobre.

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